Istotą funduszy jest osiągnięcie maksymalnego zysku w przyszłości, natomiast funduszy emerytalnych - bezpieczna finansowo emerytura. Istnieją różne rodzaje funduszy inwestycyjnych tj. fundusze akcyjne, stabilnego wzrostu, zrównoważone itd. Zyski osiągnięte w przyszłości zależą od ryzyka podjętego przez inwestora. Zadaniem klienta jest tylko powierzenie środków finansowych funduszom i cierpliwość w czekaniu na przyszłe zyski. Dzisiaj w czasach niekorzystnej koniunktury gospodarczej inwestowanie w fundusze gospodarcze jest nieopłacalne, gdyż przyszłość jest niepewna. Nieco lepsza sytuacja dotyczy funduszy emerytalnych, ale również podobnie jak w przypadku funduszy inwestycyjnych nie wiadomo jaka koniunktura będzie na rynkach finansowych za kilka lat.